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《关于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见》(银监发[2015]43号)

各银监局,各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,金融资产管理公司,各协会:

  为全面贯彻落实?#25345;?#22830;、国务院关于稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的各项工作要求,持续推进“?#28142;?#19968;路”、京津冀协同发展、长江经济带建设等重大战略的实施,切实发挥银行业金融机构对国家重点领域重大工程项目建设的支持作用,促进经济金融健康可持续发展,现提出以下指导意见:

  一、总体要求

  (一)指导思想。全面贯彻落实?#25345;?#22830;、国务院有关国家重大战?#38498;?#37325;大工程项目建设的文件精神,以重点领域重大工程为核心,强化政银企社合作及信息共享,完善工作机制和信贷政策,加强信贷管理和金融创新,全面做好国家重大战略部署的金融服务工作。立足银行业金融机构定位和自身优势,主动对接、积极支持重大工程项目建设,确保重大政策?#34892;?#33853;地、金融风险?#34892;?#38450;范,推动经济发展提质增效。

  (二)基本原则。坚持落实国家战略与商业可持续相结合,坚持推进政策落实与优化金融服务相结合,坚持促进转型升级与金融创新相结合,坚持服务实体经济与防范金融风险相结合。

  二、优化信贷管理与政策

  (三)健全工作机制。加强组织领导,明确管理层、牵头部门有关职责,强化全行统筹安排,切实落实政策要求,加大推进力度。完善项目管理机制,做好重大工程项目的信贷政策、业务授权、产品创新、资源配置等系统安排。定期收集、主动跟进重大项目建设信息,与项目开展及时、?#34892;?#23545;接。

  (四)完善差别化信贷政策。制定完善重大工程项目信贷政策,科学设定重大工程项目信贷准入门槛,完善项目评价方法和模型,综合考虑项目所属行业、所处区域及发展的可持续性等因素,实施精细化、差别化的分类管理。

  (五)优化信贷流程。进一?#25945;?#39640;信贷管理水平,优化重大工程项目的受理审批流程和信贷评审方式,对符合?#27426;?#26465;件的重大工程项目开展预评审,提高审批效?#30465;?#23545;时效性较强的重大工程项目,可优先安排审批。科学测算项目投资规模和未来现金流回报,根据项目建设和运营周期,合理确定融资业务品种、规模?#25512;?#38480;。

  (六)增强信贷投放能力。扩大信贷资产证券化基础资产范围,加快信贷资产流转,盘活信贷存量。在依法合规的前提下,用足贷款核销等政策空间,积极采用市场化手段,多渠道、批量化处置不良贷款,为新增贷款腾出空间。通过贷款重组、发放并购贷款等方式,推动低效企业兼并重组,提高存量资金使用效?#30465;?/font>

  (七)推行绿色信贷。践行可持续发展的绿色理念,加强能力建设,积极创新绿色金融产品和服务,强化重大工程项目的绿色低碳化建设和运营管理,?#34892;?#38450;范项目的环境和社会风险。

  (八)提供差异化金融服务。根据发展定位,有区别有侧重地进行重点支持。开发性、政策性金融机构要发挥中长期投融资优势,在业务范围内以财务可持续为前提为生态环保、农林水利、中西部铁路和公路、城市基础设施等重大工程提供期限合理、稳定、?#32479;?#26412;的资金支持。全国性商业银行要积极发挥网络渠道、业务功能协同等优势,为重大工程项目和核心企业提供综合性金融服务,引领新兴行业发展。地方法人机构要注重发挥管理半径短、经营机制灵活等优势,创新金融产品和服务,围绕重大工程项目、核心企业的上下?#38395;?#22871;行业探索特色化金融服务。金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构要发挥业务优势和创新优势,提供专业化金融服务。

  三、持续推进金融创新

  (九)积极开展信贷创新。根据项目的不同特点,积极开展信贷产品和服务创新。鼓励实施银团贷款,为重大工程项目建设提供一揽子综合性金融服务。积极开展银行联合授信,?#34892;?#28385;足项目资金需求。

  (十)积极创新担保方?#20581;?#25353;照《国务院关于创新重点领域投融资机制 鼓励社会投资的指导意见》(国发[2014]60号)的有关精神,灵活运用排污权、收费权、特许经营权、购买服务协议预期收益、林权、集体土地承包经营权等进行抵质押贷款,?#27426;?#21019;新担保方?#20581;?#25506;索利用工程供水、供热、发电、污水垃圾处理等预期收益质押贷款,?#24066;?#21033;用相关收益作为还款来源。

  (十一)探索创新融资模?#20581;?#21152;强融资模式创新研究,大力发展包括大型?#21830;?#35774;备金融租赁等?#20999;?#36151;融资模式,满足重大项目建设融?#24066;?#27714;。积极发?#26377;?#25176;功能,支持铁路发展基金募集。积极推进资产证券化,盘活重大项目信贷资产。

  针对政府和社会资本合作(PPP)项目的特点,创新金融服务,拓展重大工程建设的融资渠道和方?#20581;?#23545;已经建立现代企业制度、实现市场化运营,其承担的地方政府债务已纳入政府财政预算、得到妥善处置并明确公告今后不再承担地方政府举债融资职能的融资?#25945;?#20844;司,对于其承担的重大工程项目建设或作为社会资本参与当地政府和社会资本合作项目建设,银行业金融机构可在依法合规、审慎测算还款能力和项目收益的前提下,予以信贷支持。

  四、加强风?#23637;?#29702;与防控

  (十二)确保项目建设合规性。贷款发放与支付前,确保项目已正式取得投?#30465;?#29615;保、土地、规划、安全生产等主管部门的审批(核准)文件;确保项目资本金足额到位并与贷款配?#36164;?#29992;,确保项目实施进度与已投资额相匹配。

  (十三)切实落实还款保障条件。按照自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束的商业化原则自主审贷,全面、深入评估项目风险,?#32454;?#25226;关。审慎预测项目的未来收益和现金流,以其作为未来还款的主要保障,不得要求地方政府对重大工程项目融资承担还款责任,或提供任何?#38382;?#30340;显性和隐性担保。

  (十四)做好贷中贷后管理工作。?#32454;?#25353;照贷款合同约定发放和使用贷款,坚持专款专用,防止贷款挪用。确定专门项目收入账户,加强对项目收入账户的监测和管理。定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等进行监测?#27835;觶?#23436;善贷款质量监控制度,并对可能影响贷款安全的不利情形及时采取针对性措施。

  (十五)推进风?#23637;?#29702;体系建设。密切关注经济金融?#38382;?#21464;化,加强风险监测和预警;全面了解客户和项目信息,强化项目全周期风?#23637;?#29702;;合理运用担保以及项目收费权、合同收益权、保险权益转让等方式,完善风险缓释机制。防范外部风险与银行内生性风险的传染,防范银行机构表内风险与表外风险的传导。

  五、强化监督指导与协作

  (十六)确保项目建设可持续性。发展改革部门加强对重大工程项目的规划和指导,建设一批、核准一批、储备一批、谋划一批,提高项目投资的?#34892;?#24615;和针对性。对于自身收益不足和经济性不强的重大项目,推动完善项目收益保障机制建设,提高项目经济性。

  (十七)加强协调沟通。发展改革部门进一步健全项目清单,搭建重大工程项目信息?#25945;ǎ?#25552;高与银行业监管部门、银行业金融机构信息共享的时效性。

  (十八)强化同业协作。各银监局要加强指导,推动当地银行业协会牵头,探索建立大额授信联合管理机制,强化银行间在项目规划、项目评审评级、授信额度核定、还款安排、贷款管理及风险化解等方面的合作协调,建立资源共享、运作顺畅、服务高效的同业合作机制,?#34892;?#38450;范过度授信、多头授信及集团客户风险。

  中国银行业监督管理委员会

  国家发展和改革委员会

  2015年8月10日

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